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PREPÁRATE PARA UNA CRISIS FINANCIERA

6 decisiones que le permitirán afrontar adecuadamente una crisis financiera

Nuestra experiencia profesional nos deja claro que manejar un negocio es complejo y requiere de muchas habilidades, pero para enfrentar una crisis financiera hay 2 de ellas que son clave:

  1. La capacidad de anticipación: El haber recorrido el camino o saber qué hacer.
  2. El liderazgo de equipos de trabajo: La capacidad de comunicar certeza en momentos de incertidumbre. 

En Inversiones Andes, cada vez que nos entrevistamos con un empresario exitoso, y que lleva más de diez años en el negocio, notamos que esas dos habilidades saltan a la vista.

En este artículo le hablaremos sobre la capacidad de anticipación y compartiremos con usted algunos consejos que le ayudarán a enfocarse en sacar adelante su negocio, a pesar de que se enfrente a una crisis financiera.

Los consejos que entregamos en este artículo son de sentido común, pero me atrevo a recordarle que el sentido común, NO necesariamente es práctica común.

1.- Enfocarse en el efectivo

El atravesar adecuadamente una crisis financiera se puede resumir en solo elemento: “Efectivo”. Enfocarse en el efectivo requiere ver el negocio desde sus elementos básicos:

  • ¿Qué ítems generan o eliminan efectivo?
  • ¿Cuánto efectivo necesito para mensualmente mantener la empresa funcionando?
  • ¿A qué acuerdos puedo llegar para mantener efectivo, sin afectar la operación de la empresa?

Puede revisar investigaciones o conversar con empresarios que se hayan sobrepuesto a crisis financieras. Todos te dirán que en estos momentos más que nunca el “efectivo” es el rey.

Nosotros en Inversiones Andes recomendamos que se proyecten los requerimientos de efectivo de los próximos 30, 60 y 90 días y que usted asegure la disponibilidad de los mismos.

De esta forma los directores de la empresa podrán pensar en cómo crear productos y servicios que se ajusten a los cambios en las condiciones del mercado, en lugar de pensar todo el tiempo en cómo van a pagar los salarios a fin de mes.

2.- Analizar críticamente el pasado

Antes de tomar decisiones para una reorganización que permita afrontar la crisis, se debe tener en mente el rendimiento previo de la empresa. Si se analizan los últimos 24 meses, una empresa usualmente mostrará:

  • ¿Qué áreas generan crecimiento?
  • ¿Qué áreas generan más costos que valor?
  • ¿Qué clientes son rentables?
  • ¿Qué clientes son un problema?
  • ¿Qué personas son productivas?
  • ¿Con qué personas se puede dejar de contar?

La toma de decisiones basada en datos es crucial en momentos de crisis, por lo que es importante contar con todas los elementos necesarios o conseguir que se reunan a la brevedad.

2.1.- Reunir todas las transacciones financieras

Nuestra experiencia nos dice que la mayoría de las empresas llevan registros financieros incompletos, lo que hace que no se pueda analizar adecuadamente su situación financiera.

Atendiendo a lo anterior, todas las transacciones financieras que afecten a su negocio deben registrarse o reunirse en este periodo de crisis.

Usted no podrá controlar la forma en que se está manejando su empresa durante la crisis si no tiene parámetros reales y objetivos con respecto a los cuales medir tus avances.

NOTA: Los registros contables no son suficientes para cumplir con este punto. Su empresa debe tener todas las transacciones registradas, NO sólo las contables.

3.- Visualizar financieramente 3 meses

Aquí nos referimos a medir en detalle cuáles serán las categorías de gasto más importantes para su empresa y verificar su comportamiento dentro de los próximos 3 meses.

Para toda empresa las siguientes 3 categorías serán las más importantes:

  1. Salario mensual de personas: En este punto considera a los propietarios, gerentes, coordinadores, asesores comerciales, operativos etc.
  2. Compra mensual de materia prima (productos): Todos los costos de materia prima y/o productos terminados en los cuales incurre la empresa.
  3. Pago mensual de deudas: Todos los pagos mensuales que realiza la empresa por concepto de deudas.

Una vez que tenga el salario mensual de personas, la compra mensual de materias primas y el pago mensual de deudas, súmelos y multiplíquelos por 3. De esa forma podrá ver todo lo que gastará su empresa en 90 días para esas tres categorías.

Debe asegurarse de que mientras atraviesa el periodo de crisis, a su negocio NUNCA le falte dinero para cubrir el pago de esas tres categorías, porque eso asegurará que su negocio siga funcionando.

NOTA: En la mayor parte de las empresas esas categorías van a representar entre un 50 y un 80% del desembolso mensual total. Mantener esas categorías bajo análisis le permitirá manejar las más grandes fuentes de gasto de tu negocio.

4.- Gastar en lo imprescindible

Un consejo sabio para referenciar este punto sería: “Ante la duda NO gaste”

Si se enfrenta a situaciones en las que tiene que decidir si gastar o no, su respuesta por defecto debería ser NO:

  1. No contratar, más bien optimizar trabajo y reorientar.
  2. No invertir en equipos, más bien buscar mejores usos a los actuales.
  3. No gastar en lo superfluo, más bien asegurar lo imprescindible.

Los momentos de crisis son una buena oportunidad para buscar eficiencias y buscar nuevas formas de hacer más con lo que tenemos.

“Las crisis son una bendición porque estimulan la creatividad”

Albert Einstein

5.- Crear un plan de ahorro urgente

Cuando sabemos que estamos frente a una crisis financiera, lo mejor que una empresa puede hacer, es crear un plan de ahorro urgente, que pueda ser seguible y verificable.

Los mejores planes de ahorro que conocemos, suelen contar con una estructura de 5 puntos que es fácil de seguir:

  1. Monto: Tienen un monto objetivo de ahorro específico.
  2. Categorías: Especifican de qué categorías se obtendrá el ahorro.
  3. Actividad: Listan la próxima actividad para conseguir el ahorro.
  4. Responsable: Definen un responsable de ejecución de cada actividad.
  5. Revisión: Acuerdan una próxima fecha de revisión.

Luego en las reuniones de revisión se audita en base a registros, si los objetivos están siendo alcanzados. Si las cosas no están funcionando, entonces hay que cambiar rápido.

En momentos de crisis, los problemas que son regulares, tienden a tener un impacto mayor sobre el negocio, que en condiciones normales. Por lo que los planes de ahorro serán una buena fuente de oxígeno para lidiar proactivamente con:

  • Clientes que no pagan o pagan tarde.
  • Distracciones que provocan accidentes
  • Desperfectos por mal uso de equipos.

Su plan de ahorros le ayudará a sortear éstos y otros inconvenientes de corto plazo, que podrían desenfocarle del manejo adecuado del negocio. 

6.- Evitar las deudas bancarias

Una de las principales causas de quiebra empresarial es la insuficiencia de fondos, para cubrir las deudas bancarias. Al leer ésto de seguro viene a su mente algún curso de finanzas al que asistió y le advertía:

“A mayor nivel de deuda de una empresa, mayor será la probabilidad de quiebra ante cambios de las condiciones del mercado”

En materia de endeudamiento, siempre es bueno ser cautos. Y recordar que la mejor deuda, es aquella que ya se pagó.

En momentos de crisis, las ventas de una empresa suelen caer y si eso ocurre podría afectar y/o retrasar su pago mensual de deudas, exponiéndole a un riesgo innecesario.

Si usted tiene deudas que pagar en estos momentos, un consejo saludable y conservador sería mantener las deudas en rangos del 10 al 20% de su facturación mensual. Si usted está en un rango superior, vea la forma de re-negociar su deuda, para quedar en esos porcentajes.

Conceptos claves de como afrontar para una crisis financiera

Para finalizar, nos gustaría resumir las 6 decisiones que le permitirán afrontar adecuadamente una crisis financiera:

  1. Enfocarse en el efectivo
  2. Analizar críticamente el pasado
  3. Visualizar financieramente 3 meses
  4. Gastar en lo imprescindible
  5. Crear un plan de ahorro urgente
  6. Evitar las deudas bancarias

Y esperamos que al utilizar estos conceptos usted atravesar éstos momentos complejos y continuar con su carrera empresarial.

Sobre Inversiones Andes

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