PREPARAR TU EMPRESA y SUPERAR UNA CRISIS FINANCIERA

COMO PREPARAR SU EMPRESA PARA SUPERAR UNA CRISIS FINANCIERA

6 decisiones que te permitirán afrontar adecuadamente una crisis financiera

Mi experiencia profesional me deja claro que manejar un negocio requiere de muchas habilidades, pero cuando se trata de sacar adelante una empresa hay dos habilidades clave: a) La capacidad de anticipación (planificación) y b) el liderazgo de equipos de trabajo. 

Cada vez que me entrevisto con un empresario exitoso noto que esas dos habilidades saltan a la vista. Son habilidades que son absolutamente necesarias en momentos de crisis. 

En este artículo te hablaré sobre la capacidad de anticipación (planificación) y compartiré contigo algunos consejos que te ayudarán a enfocarte en hacer crecer tu negocio, a pesar de que te enfrentes a una crisis próximamente.

Los consejos que entrego en este artículo son de sentido común, pero me atrevo a recordarte que el sentido común, NO necesariamente es práctica común.

1.- Mantener todas las transacciones financieras registradas

Sé lo que estás pensando en este momento, esta decisión es demasiado lógica como para presentarla, sin embargo mi experiencia me dice que la mayoría de las empresas llevan registros incompletos, lo que hace que no se pueda analizar adecuadamente su situación financiera.

Atendiendo a lo anterior, todas las transacciones financieras que afecten a tu negocio deben estar registradas. No podrás mejorar la situación financiera de tu empresa si no tienes un parámetro objetivo con respecto al cual medir tus avances.

NOTA: Los registros contables no son suficientes para este punto. Tu empresa debe tener todas las transacciones registradas, NO sólo las contables.

2.- Separar los gastos del negocio de los de tu familia

La empresa no debe pagar nada de la familia y la familia no debe pagar nada de la empresa. Mantener las finanzas de la empresa y la familia separadas, es la mejor forma de asegurar que en ambos lados tengan abundancia financiera.

Continuando con el punto anterior y asumiendo que ya tienes registradas todas las transacciones financieras de tu negocio, entonces ahora puedes distinguir entre:

  1. Gastos personales
  2. Gastos del negocio

Los gastos personales deberían poder ser pagados por tu “salario” y si aún no tienes uno (salario), éste es el momento de asignarte uno. 

La separación de los gastos es clave para que puedas controlar tu empresa, y en un futuro contratar gerentes para que te ayuden a administrarla.

3.- Visualizar financieramente 12 meses

En este punto me refiero específicamente a identificar cuáles son las categorías de gasto más importantes para tu empresa y visualizar su comportamiento dentro de los próximos 12 meses. En toda empresa pueden existir 3 categorías que son las más importantes:

  1. Salario mensual de personas: En este punto considera a los propietarios, gerentes, coordinadores, asesores comerciales, operativos etc.
  2. Compra mensual de materia prima (productos): Todos los costos de materia prima y/o productos terminados en los cuales incurre la empresa.
  3. Pago mensual de deudas: Todos los pagos mensuales que realiza la empresa por concepto de deudas.

Una vez que tengas el salario mensual de personas, la compra mensual de materias primas y el pago mensual de deudas, súmalos y multiplícalos por 12. De esa forma podrás ver todo lo que gasta tu empresa en el año para esas tres categorías. Debería ser un monto alto.

En la mayor parte de las empresas esas categorías van a representar entre un 50 y un 80% del desembolso total. Mantener esas categorías bajo análisis te permitirá manejar las más grandes fuentes de gasto de tu negocio.

NOTA: Debes asegurarte de que a tu negocio NUNCA le falte dinero para el pago de estas tres categorías, porque eso asegurará que el negocio siga funcionando.

4.- Evitar las deudas

Una de las principales causas de quiebra empresarial es la insuficiencia de fondos para cubrir las deudas contraídas. Escribo esto y a mi mente viene el mensaje de un profesor de finanzas de la universidad que nos advertía:

“A mayor deuda, mayor probabilidad de quiebra del negocio”

En materia de endeudamiento, siempre es bueno ser cautos. Y recordar que la mejor deuda, es aquella que ya se pagó.

Si éste no es tu caso, es decir, aún tienes deudas que pagar, un consejo saludable y conservador sería mantener las deudas en rangos del 10 al 20% de la facturación mensual. 

Recuerda que en momentos de crisis, las ventas de una empresa suelen caer y si eso ocurre podría afectar y/o retrasar tu pago mensual de deudas, exponiéndote a un riesgo innecesario.

5.- Gastar en lo imprescindible

Un consejo sabio para referenciar este punto sería: “Ante la duda NO gastes”

Si te enfrentas a situaciones en las que tienes que decidir si gastar o no, tu respuesta por defecto debería ser NO:

  1. No contratar, más bien reorientar.
  2. No gastar en equipos, más bien buscar mejores usos a los actuales.
  3. No gastar en temas no esenciales, más bien asegurar lo imprescindible.

Los momentos de crisis son una buena oportunidad para buscar eficiencias y buscar nuevas formas de hacer más con lo que tenemos. Como dijo Einstein, es un momento para estimular la creatividad.

6.- Crear ahorros de emergencia 

Las emergencias ocurren en las empresas con bastante facilidad. Clientes que no pagan, productos defectuosos, problemas legales, tributarios, distracciones que provocan accidentes, desperfectos por mal uso de equipos, todo este tipo de cosas cuestan dinero. Y si eres cauto deberías tener dentro de tus metas empresariales, el crear ahorros para las emergencias equivalentes al total de 3 meses de todos los costos generados por tu empresa. Con ese dinero estarás preparado para sortear inconvenientes de corto plazo que podrían desenfocarte de tus metas de crecimiento empresarial. 

Conceptos Claves

Hemos resumido 6 decisiones claves para prepararse y superar una crisis financiera en su empresa, concentrándose en:

  1. Registrar todas las transacciones
  2. Separar la familia y la empresa
  3. Visualizar el año
  4. Evitar las deudas
  5. Gastar en lo imprescindible
  6. Crear ahorros de emergencia

Y esperamos que al utilizar estos conceptos usted pueda progresar adecuadamente.

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Referencias

Flammer, Ioannou 2019. Save or Invest? How Companies Should Navigate Recessions. https://hbr.org/2019/05/save-or-invest-how-companies-should-navigate-recessions

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